Что выгоднее, копить дальше или брать ипотеку сейчас?

Давайте сразу к цифрам. Если вы копите под 20% годовых по вкладу, а ставка по ипотеке 18%, то математика за копилку - проценты по депозиту перекрывают расходы на аренду и инфляцию. Но в реальности средняя ставка по вкладам сейчас ниже ипотечных, плюс цены на жилье растут быстрее, чем вы успеваете накопить. Ошибка думать, что инфляция работает только против вас - на самом деле, беря ипотеку сейчас, вы фиксируете цену квартиры, а платеж со временем «съедается» обесцениванием денег. Проверьте, можете ли вы комфортно платить хотя бы 40% от дохода по кредиту - если да, берите сейчас и рефинансируйте через год-два, когда ставки снизятся. Если нет - продолжайте копить, но вкладывайте в инструменты с доходностью выше инфляции, а не просто под матрас.

Посчитайте не просто проценты, а вашу личную инфляцию - рост стоимости именно той квартиры, которую вы хотите. Если за год, пока вы копите, цена на такое жильё подскакивает на 15-20%, а ваш вклад приносит 10-12%, то вы каждый месяц теряете деньги в реальном выражении. Ипотека с текущими ставками - это фиксация цены покупки сегодня, а не гонка за вечно уходящим рублём.

Возьмите калькулятор и посмотрите на разницу не в ставках, а в ежемесячном потоке. Пока вы копите, вы платите аренду - это чистая потеря денег без права на квадратные метры. Ипотека превращает те же платежи в актив, который растёт в цене вместе с инфляцией, а не сгорает. Лично я бы взял ипотеку сейчас, если ежемесячный платёж не превышает 40% вашего дохода: вы фиксируете цену квартиры, а инфляция за 10-15 лет съест реальную долговую нагрузку, оставив вам готовое жильё.