Как посчитать, сколько рублей ипотека съест сверху за весь срок?

Самое интересное здесь - понять, что переплата - это не просто фиксированная сумма, а функция от того, как быстро вы гасите тело кредита. Если взять классику: сумма кредита умножается на годовую ставку и на срок в годах, но это даст лишь грубую оценку. Точнее будет взять ежемесячный платеж, умножить его на количество месяцев и вычесть из этого сам кредит - так вы получите чистую переплату в рублях. Но вдумайтесь: каждый рубль, который вы отдаете досрочно, работает как ножницы для будущих процентов.

Берёшь график платежей - в любом банке он есть в личном кабинете или в договоре - и складываешь все суммы в колонке «проценты» за весь срок. Это и есть те самые рубли, которые ты отдашь сверх тела кредита. Если графика нет под рукой, считай проще: умножь ежемесячный платёж на количество месяцев, вычти сумму кредита - разница и будет переплатой, но это грубый вариант, без учёта досрочек.

Проще всего открыть кредитный калькулятор на любом банковском сайте или в приложении - там переплата считается автоматически, с учётом графика аннуитетных или дифференцированных платежей. Если хочется самому, берите формулу: общая сумма выплат (ежемесячный платёж умножить на число месяцев) минус тело кредита. Но нюанс в том, что при досрочных погашениях эта цифра резко меняется - банки пересчитывают проценты на остаток, и вы можете сэкономить десятки или сотни тысяч, просто сократив срок.

Возьми свой график платежей, посмотри на колонку «остаток долга» и пойми главное - проценты начисляются каждый месяц именно на этот остаток, а не на изначальную сумму. Реальная переплата считается так: проценты за каждый месяц складываются, это и есть итог. Если вручную лень, вот лайфхак - открой Excel, введи в ячейку формулу: =ОБЩПЛАТ(ставка/12; срок_в_месяцах; сумма_кредита). Она покажет точную цифру, сколько ты отдашь сверху, без всяких приближений.