Почему ипотека с отказом от страховки становится дороже?

Если вы отказываетесь от страховки, банк закладывает свои риски в процентную ставку, и она может вырасти на 1-3 пункта. Это прямая компенсация за то, что в случае потери работы, здоровья или повреждения квартиры вы не сможете платить, а банку придется разбираться с проблемным активом.

Банк работает с математикой вероятности, а не с эмоциями. Когда вы отказываетесь от страховки жизни и здоровья, банк понимает: риск невозврата денег из-за вашей внезапной потери трудоспособности или смерти ложится целиком на него. Чтобы этот риск не бил по его балансу, он просто закладывает его в цену кредита - повышает ставку. С ипотекой без страховки квартиры та же история: если случится пожар или потоп, банк потеряет залог, а вы останетесь с долгом. В итоге вы платите не за саму страховку, а за спокойствие банка, которое он оценивает в лишние проценты.

Всё упирается в то, как банк считает свою выгоду. Когда ты отказываешься от страховки квартиры или жизни, банк теряет гарантию, что его деньги вернутся при любом форс-мажоре. Он не благотворительная организация и не хочет рисковать - поэтому компенсирует отсутствие защиты, поднимая ставку. По сути, ты сам платишь за то, что банк теперь нервничает из-за возможных проблем с твоей недвижимостью или здоровьем.

Банк рассматривает отказ от страховки как дополнительный риск, который он закладывает в ставку. По сути, ты сам страхуешь кредит из своего кармана: без страховки жизни или квартиры банк не уверен, что вернет деньги при форс-мажоре, поэтому компенсирует эту неопределенность повышением процента. В итоге экономия на страховке часто оказывается мнимой - переплата по процентам за несколько лет может превысить стоимость полиса.