Почему банк может не одобрить объект по ипотеке на новостройку?

Первое, что приходит на ум - это юридическая чистота застройщика. Банк проверяет, не находится ли компания в стадии банкротства, нет ли судебных исков, а также соответствует ли проект 214-ФЗ (закон о долевом строительстве). Если у застройщика проблемы с разрешительной документацией, например, нет проектной декларации или договор долевого участия составлен с нарушениями, то объект автоматически попадает в стоп-лист.

Кроме того, кредитная организация оценивает стадию готовности дома и сроки сдачи. Если новостройка заморожена или стройка идет с опозданием на год, банк не возьмет на себя риск - он просто не видит гарантий, что объект будет достроен. Также играет роль регион: в некоторых областях рынок недвижимости перегрет, и банки ужесточают требования, чтобы не выдавать ипотеку на сомнительные проекты.

Самый частый случай в моей практике - это когда банк смотрит не на застройщика, а на саму квартиру. Если в проектной декларации площадь, планировка или количество комнат не совпадают с тем, что вам обещают в отделе продаж, это стоп-сигнал. Ещё банки не любят нестандартные объекты: например, студии без окон на кухне или квартиры с высотой потолков меньше 2,5 метров. Они считают это низколиквидным и боятся, что вы не сможете продать такое жильё в случае проблем.

часто сталкиваюсь с ситуацией, когда клиент выбирает квартиру в строящемся доме, а банк отказывает из-за оценки её будущей ликвидности. Речь идет не о застройщике, а о самом объекте: например, если в проекте предусмотрена большая доля студий или слишком маленьких квартир, банк считает, что после сдачи дома их будет сложно продать. Для них это риск, что в случае проблем с выплатами они не смогут быстро реализовать залог.