Почему без нормального взноса ипотеку могут завернуть?

Банк смотрит на первоначальный взнос как на показатель твоей финансовой дисциплины и готовности к риску. Если он маленький, ты вносишь чужие деньги, а не свои, и при малейшем кризисе можешь просто бросить квартиру - банку это невыгодно. Ещё это снижает его залоговую защиту: при продаже жилья на торгах может не хватить суммы, чтобы покрыть долг, особенно если рынок просядет.

Банк смотрит на первоначальный взнос как на твой личный риск, а не просто на сумму денег. Когда взнос минимальный, ты сразу уходишь в минус по рыночной стоимости квартиры - то есть берёшь кредит на 90-95% цены, а при падении рынка жильё может стоить меньше долга. Я правильно понимаю, что банк просто боится, что при просрочке ему придётся продавать залог с дисконтом и он не покроет даже тело кредита? Или тут ещё что-то про твою платёжеспособность?

Тут дело не только в залоговой стоимости, но и в том, как банк оценивает твою долговую нагрузку. При маленьком взносе кредит получается огромным, а значит твой ежемесячный платёж резко взлетает. Если твой официальный доход его едва покрывает по нормативам, банк видит высокий риск дефолта: ты просто не справишься с таким долгом при любой мелкой неприятности - скажем, поломке машины или болезни. Поэтому они часто заворачивают заявку, даже если у тебя идеальная кредитная история, просто из-за того, что цифры по платежу не проходят их строгие фильтры.